中国工商银行

【介绍】

中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，向全球532万公司客户和4.96亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点，坚持以新理念、新金融、新服务，支持供给侧结构性改革和经济转型升级，实现自身健康可持续发展。深入推动改革创新和经营转型，零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至42个国家和地区，盈利贡献进一步提升。2016年，连续第4年蝉联《银行家》全球1000家大银行、美国《福布斯》全球企业2000强和美国《财富》“500强商业银行子榜单”3个权威排行榜的榜首。

【成立时间】

1984年1月1日

【融资贷款政策】

一、流动性资金贷款

（一）功能定义

流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

（二）产品特点

流动资金贷款的特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求，按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

（三）适用对象

流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业借款人。

（四）具体办理程序

1.申请。借款人向工商银行提出流动资金贷款申请，应主要提供：营业执照、组织机构代码证、税务登记证明，或营业执照（如三证合一），对需年检的，还应有最新的年检证明；法定代表人身份证明；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及最近一期财务报表和审计报告（成立不足三年的企业，提供自成立以来的年度和最近一期报表）；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；要求提供的其他资料。

2.签订合同。如工商银行进行调查和审批后认为可行，则借款人需与工商银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

3.落实担保。如需担保，借款人与工商银行签订借款合同后，还需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

4.贷款获取。借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，工商银行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。

5.还款。按合同约定方式偿还贷款。

二、贸易融资

（一）业务简述

贸易融资是在商品或服务贸易中，运用结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、应（预）付款、应收账款等资产的融资。工商银行的贸易融资产品根据贸易发生的地域可分为国际贸易融资产品和国内贸易融资产品两大类，国内贸易融资产品适用于客户（即借款人，下同）与交易对手均在国内的情况，国际贸易融资产品适用于客户的交易对手在国外的情况。

（二）适用对象

贸易融资适用于在贸易中拥有能够用于质押或转让的债项的客户。特别是对于缺少合格的房地产、机器设备等传统抵质押品，但依托于大型核心企业供应链具有优质债项的中小企业客户，贸易融资相比其他融资业务品种更能满足客户的融资需求。

（三）特色优势

1.品种丰富。贸易融资产品丰富，覆盖国内、国际，各种结算模式下企业在生产、销售等各个阶段的融资需求；

2.客户覆盖广。与流动资金贷款等经营周转型贷款相比，贸易融资业务准入条件更低，能够涵盖大、中、小各类客户；

3.多渠道交易。工商银行营业渠道多样、网点覆盖面广，客户可方便地选择通过营业网点或网上银行等渠道办理业务。

（四）开办条件

向工商银行提供营业执照等证明企业正常生产经营的材料，及交易合同、发票、出库单、验收单等证明债项真实性及权属的文件后即可办理。

（五）服务渠道与时间

主要通过客户经理在工商银行具备对公业务经营资质的支行办理，服务时间为工作日。对国内保理等部分产品，及基于特定核心企业供应链交易的国内贸易融资业务可“足不出户”、“7天×24小时”通过网银、银企互联等电子化渠道办理。

（六）办理流程

在柜面渠道，可按以下流程办理

1.预约客户经理了解具体业务，并根据客户经理要求提供相关材料；

2.客户经理展开尽职调查，并向上级行提交业务申请；

3.根据客户经理的提示，开立必要的账户、办理债权、商品等债项的转让、质押手续等；

4.根据用款需要申请提款，银行根据监管要求支付款项。

通过电子渠道，可按以下流程办理

1.预约客户经理了解具体业务，并根据客户经理要求提供相关材料开通企业网银、开立必要的账户。此项工作只需办理一次；

2.在企业网银端发起融资申请，并上传相关业务材料；

3.银行受理业务申请，并办理债权、商品等债项的转让、质押手续；

4.根据用款需要申请提款，银行根据监管要求支付款项。

（七）操作指南

贸易融资业务操作以客户经理及银行内部流程操作为主，您只需配合提供相关材料、开通必要的业务即可。

（八）使用窍门

您可在不影响自身生产经营的前提下，尽量利用贸易融资提供的便捷手段扩大生产、打开销路。

例如您可以通过循环国内保理，灵活提前回笼应收账款，在尽量节省资金成本的前提下筹集资金用于扩大生产；您可以通过国内信用证，借助银行信用与陌生客户打开销路，并在有需要时方便快捷地获取信用证项下融资。

（九）利率信息

国内贸易融资业务利率根据人民银行贷款基准利率适当浮动后确定，国际贸易融资利率根据LIBOR适当上浮确定。

（十）常见问题

在贸易融资业务办理后，您还需要配合工商银行继续做好债项质押、转让后的一些管理工作。

（十一）名词解释

债项是指客户在日常生产经营中产生的应（预）付款、存货、应收账款等不动产；LIBOR（伦敦同业拆借利率）是指在伦敦银行内部交易市场上的商业银行对存于非美国银行的美元进行交易时所涉及的利率。

三、项目贷款

（一）业务简述

项目贷款是指工商银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。

项目贷款期限灵活。工商银行项目贷款一般是中长期贷款，也有用于满足项目临时周转使用的短期项目贷款。

项目贷款组合多样。根据客户需求，可在项目贷款项下签发银行承兑汇票、开立非融资类保函、办理国内贸易融资和国际贸易融资等业务。

（二）适用对象

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

（三）申办条件

申办项目贷款应具备以下条件：

1.在工商银行开立基本存款账户或一般存款账户。

2.项目符合国家法律法规、产业政策和工商银行信贷政策。

3.借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善。

4.工商银行要求的其他条件。

（四）业务办理流程

1.客户向工商银行提出书面的贷款申请，并提供相关书面证明材料。

2.工商银行受理客户贷款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序。

3.贷款申请审批通过后，双方签订借款合同。

四、专项融资产品

专项融资部是工商银行全球投融资领域的专业化经营机构，也是工商银行服务“走出去”战略的重要平台。以海外投融资和跨境资本运作为核心，在全球电力、全球交通与基建、全球制造与租赁、全球资源、国际银团与资产交易等领域，“一站式”解决企业“走出去”的各类金融需求。牵头完成一批在国际资本市场颇具影响力的重大项目，业务覆盖全球六大洲50多个国家和地区，成为中国企业“走出去”的重要合作伙伴。随着“一带一路”倡议逐渐落地实施，中国企业“走出去”进入新的发展阶段，也给全球投融资业务带来战略性的历史机遇。专项融资部将依托“ONEICBC”集团优势，支持和引领企业“走出去”，为推动国际产能合作和装备出口贡献力量。

（一）主要融资业务

1.出口信贷

（1）出口买方信贷

业务简述

在中国出口信用保险公司提供覆盖政治险和商业险，且赔付比例不低于95%的保险的前提下，向国外买方、买方银行或政府机构提供的中长期贷款，用于购买中国出口货物或服务的融资方式。

适用范围

出口货物为国家鼓励出口的资本货物，金额在500万美元以上；

出口货物来源于中国的比例不低于70%；

贷款金额不超过商务合同金额的85%。

办理流程

借款人（或委托出口企业）向工商银行提出融资需求；

借款人或出口企业直接或通过工商银行向中信保提交保险申请，并获得中信保的支持意向函；

工商银行对借款人企业资信及所提交材料进行审核，满足工商银行需求后可向借款人出具融资意向函、融资兴趣函，并签订融资委托书；

借款人与工商银行磋商贷款协议、担保协议等合同文本；并和出口企业按照中信保和工商银行的要求签订商务合同；

工商银行完成尽职调查、行内审批，并签订相关融资协议；

中信保出具保单，并书面宣布保单生效；

借款人落实贷款协议提款前提条件后，提交提款文件，完成提款。

典型案例

中石化美国Jumbo项目

CMEC安哥拉SOYO联合电站项目

特变电工赞比亚输变电项目

中电工俄罗斯铁矿建设项目

华为尼日利亚MTN电信项目

天辰土耳其KAZAN纯碱及配套电站项目

（2）出口延付合同再融资

在中国出口信用保险公司提供覆盖政治险和商业险，且赔付比例不低于95%的保险的前提下，由工商银行无追索权地买断出口商务合同项下的中长期应收款。从实际操作来说，无论出口商是否已事先投保过卖方信贷保险，原则上只要出口商在商务合同项下的履约义务已经履行完毕，工商银行在中信保保险覆盖前提下就可受让债权，用于解决出口商的资金压力。

（3）境外应收账款融资

境外应收账款融资特指中国出口商或承包商将工商银行可以直接接受的境外应收账款或者中信保保险项下境外应收账款卖断给工商银行。可以降低出口商的负债率和汇率风险。按出口商责任可分为有追索权、无追索权和部分追索权。

（4）国际商业贷款

工商银行直接接受境外信用较好的大型公司、银行、政府的风险，以它们为借款人或者担保人而提供的中长期融资，用于支付中国企业的机电产品货款或工程款回款；

一般与出口买方信贷结合使用，用于支付商务合同的预付款、建设期利息、保费；

境外企业所在国通常为主权评级较高、政治经济环境相对稳定的新兴发展中国家；国家评级一般具有或相当于标普/穆迪外币长期信用评级BB-以上。

2.全球电力融资

业务简述：

为中资客户全球电力投资、工程承包、设备出口等提供金融服务。

适用范围：

（1）具有行业内较高知名度和综合实力的企业；

（2）财务状况良好、流动性及盈利能力较强的企业。

特色优势：

在全球各大洲均有成功案例，经验丰富的多结构、多品种金融服务团队；

全球电力团队为客户在跨境电力投融资过程中提供解决方案；

针对客户不同需求提供“个性化”的金融服务方案；

专属项目财务顾问服务，包括交易撮合、交互式财务模型、项目关键路径优化、风险矩阵分析、辅助商务谈判等。       

办理流程：

选定项目；

设计专属金融服务方案；

评审，签订协议。

典型案例：

俄罗斯杰宁斯卡娅燃气电站项目（中资投资类项目融资）

肯尼亚重油发电站项目（中资工程+运维承包类项目融资）

洪都拉斯帕都卡水电站项目（中资工程承包项目融资）

3.全球资源融资

业务简述：

境外借款人与国内企业签订资源产品长期购销合同，以购销合同项下资源销售收入作为主要还款来源，向借款人提供的结构性融资。

适用范围：

借款人或其母公司是资源储量丰富、销售量较大的国际资源、能源生产商；

国内主要资源采购商是其销售合同境外交易对手；

借款人或其下属相关企业的工程承包项目授予中国企业为佳。

特色优势：

可满足借款人中短期大额资金需求；

以对华长期资源销售协议相关权益为主要担保

货款扣除本息后剩余部分流回出口商，不影响企业日常资金运作；

可帮助境内企业获得资源或承揽工程；

贷款用途灵活，可用于公司一般用途或中资企业承建项目的建设；

利用工商银行全球网点布局，合理安排与贷款相关的税务、法律、商业交易等事宜；

可与境外投资类项目融资、境外投资股本金贷款结合使用；